Asnjë lehtësim për blerësit e shtëpive në Austri, bankat vazhdojnë me rregulla strikte të kreditimit

Kufizimet e hipotekave të Austrisë do të mbeten në fuqi pas qershorit të 2025-ës, pavarësisht skadimit të planifikuar të Rregullores së diskutueshme KIM.

Rregullat strikte të Austrisë për kredinë për shtëpi pritej të lehtësoheshin në vitin 2025 me skadimin e Rregullores së KIM, por mediat austriake raportuan se kjo nuk duket më kështu.

Ndërsa rregullorja do të skadojë zyrtarisht në qershor të vitit 2025, Bordi i Stabilitetit të Tregut Financiar (FMSG) ka njoftuar se bankat duhet të vazhdojnë të ndjekin të njëjtat udhëzime kreditimi për të ruajtur stabilitetin financiar.

Kjo do të thotë se blerësit e shtëpive që shpresojnë për akses më të lehtë në hipoteka do të përballen ende me kufizime të konsiderueshme të huamarrjes, siç raportohet nga Der Standard.

Çfarë është Rregullorja KIM dhe pse u prezantua?

Rregullorja KIM (Urdhëresa për masat për financimin e pasurive të paluajtshme të institucioneve të kreditit) u prezantua në gusht 2022 për të parandaluar kreditimin e rrezikshëm në tregun e pasurive të paluajtshme të Austrisë.

Ai vendosi rregulla të rrepta për kreditë hipotekare, duke kërkuar që blerësit të kenë të paktën 20 për qind kapital, duke kufizuar afatet e kredisë në 35 vjet dhe duke kufizuar pagesat mujore në 40 për qind të të ardhurave neto të disponueshme.

Ndërsa rregullorja uli rrezikun financiar, e bëri gjithashtu shumë më të vështirë për shumë njerëz në Austri —veçanërisht familjet e reja dhe ata me të ardhura mesatare— të sigurojnë kredi për shtëpi.

Sipas Die Presse, transaksionet e pronave u ngadalësuan ndjeshëm. Vetëm 16,000 apartamente u shitën në gjysmën e parë të 2024, krahasuar me 26,000 në të njëjtën periudhë të vitit 2022.

A do të ndryshojë diçka pas qershorit 2025?

Edhe pse Rregullorja KIM do të skadojë zyrtarisht, FMSG ka rekomanduar që bankat të vazhdojnë të zbatojnë të njëjtat standarde kreditimi.

Bordi deklaroi se “huadhënia e qëndrueshme është thelbësore për stabilitetin e tregut financiar” dhe se kërkesat e mëparshme duhet të mbeten në fuqi, transmeton albinfo.at.

Bankat pritet të vazhdojnë të ndjekin rregullat kryesore, duke përfshirë një raport kredie ndaj vlerës që nuk kalon 90 për qind, një raport borxhi shërbim ndaj të ardhurave të kufizuar në 40 për qind dhe një afat maksimal kredie 35 vjet. Kreditë që nuk plotësojnë këto kritere nuk duhet të përbëjnë më shumë se 20 për qind të kredive të reja në tremujor.

Banka Kombëtare Austriake (OeNB) do të vazhdojë të monitorojë tendencat e kreditimit të pasurive të paluajtshme dhe Autoriteti i Tregut Financiar (FMA) do të mbikëqyrë bankat për të siguruar që praktikat e përgjegjshme të huadhënies ndiqen, siç raportohet nga Der Standard.

Pse rregullatorët po mbajnë rregulla strikte të huadhënies?

Edhe me përmirësimet në tregun e banesave, rregullatorët janë ende të kujdesshëm ndaj rreziqeve financiare.

Kreditë për banesa në Austri janë gjashtëfishuar gjatë 25 viteve të fundit, tani në 130 miliardë euro, duke riformuar në mënyrë dramatike bilancet dhe profilet e rrezikut të bankave.

FMA ka paralajmëruar se pa kufizime në huadhënie, Austria mund të përballet me rreziqe sistematike të ngjashme me ato që janë parë në krizat e kaluara financiare.

Helmut Ettl, bashkë-drejtues i FMA, deklaroi në dhjetor se “ata që nuk mund ta përballojnë atë, nuk duhet të marrin ende një hua”. Rregullatorët janë të shqetësuar se bankat mund t’i kthehen praktikave të rrezikshme të huadhënies që mund të destabilizojnë tregun pa mbikëqyrje.

Si do të ndikojë kjo te blerësit e shtëpive?

Ky njoftim është zhgënjyes për blerësit që shpresojnë se kufizimet e hipotekave do të lehtësohen në vitin 2025.

Megjithëse çmimet e pronave në Austri janë stabilizuar, marrja e një hipotekë do të jetë ende e vështirë sipas këtyre rregullave. Tregu i pasurive të paluajtshme tashmë është ngadalësuar dhe me bankat që u përmbahen të njëjtave kritere kreditimi, kjo nuk ka gjasa të ndryshojë së shpejti.

Disa ekspertë të industrisë besojnë se bankat individuale përfundimisht mund të ofrojnë opsione më fleksibël kredie. Pa kërkesat ligjore të Rregullores KIM, bankat do të kenë njëfarë lirie për të rregulluar politikat e tyre të kreditimit brenda kufijve rregullatorë.

Megjithatë, ndonjë ndryshim i madh nuk ka gjasa në të ardhmen e afërt.

Çfarë ndodh më pas?

Autoriteti i Tregut Financiar do të fillojë diskutimet me bankat për të siguruar që ato të vazhdojnë të zbatojnë këto udhëzime kreditimi.

Rregullatorët do të monitorojnë ndikimin në tregun e shtëpive të Austrisë dhe do të vlerësojnë nëse nevojiten ndërhyrje të mëtejshme.

Tani për tani, blerësit e shtëpive nuk duhet të presin ndonjë ndryshim të madh në kushtet e hipotekës, edhe pasi Rregullorja KIM të skadojë në qershor 2025. Ata që shpresojnë për një rrugë më të lehtë për pronësinë e shtëpisë mund të kenë nevojë të presin më gjatë ose të eksplorojnë opsionet alternative të financimit.

The post Asnjë lehtësim për blerësit e shtëpive në Austri, bankat vazhdojnë me rregulla strikte të kreditimit appeared first on Albinfo.